Nếu bạn cần tiền gấp, bạn có thể vay tiêu dùng tại ngân hàng hoặc vay tại tổ chức tài chính vi mô. Nhưng lựa chọn nào có lợi hơn? Và điểm khác biệt giữa hai sản phẩm này là gì?

Tín dụng vi mô là tín dụng nhỏ ngắn hạn, được cung cấp bởi các tổ chức tài chính vi mô. Thông thường, số tiền vay nhỏ, thời hạn ngắn, lãi suất cao (so với ngân hàng) và quy trình đơn giản khi nộp hồ sơ. Nhận tiền rất dễ dàng, tất cả được thực hiện trực tuyến. Yêu cầu đối với người vay là tối thiểu.

Vay tiêu dùng là sản phẩm tài chính mà ngân hàng cung cấp cho người vay trong thời gian dài, để mua hàng hóa (công việc, dịch vụ) cho nhu cầu cá nhân hoặc gia đình. Mỗi ngân hàng có các điều kiện và hạn chế riêng về số tiền và thời hạn. Thông thường tiền được cấp trong 3-5 năm mà không cần bảo đảm. Số tiền vay phụ thuộc vào mức thu nhập của người vay và lịch sử tín dụng. Ngân hàng thường yêu cầu xác minh khả năng thanh toán của khách hàng.

Hình thức vay nào tốt hơn: tín dụng vi mô hay tín dụng thông thường?

Lựa chọn giữa tín dụng vi mô và vay tiêu dùng phụ thuộc vào mục tiêu, khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của người vay. Tín dụng vi mô có thể là lựa chọn cho những người có lịch sử tín dụng không tốt hoặc lý do khác mà ngân hàng từ chối. Đây cũng là lựa chọn lý tưởng cho những người cần gấp một số tiền nhỏ trong thời gian ngắn.

Khi nộp hồ sơ vay tiền, các ngân hàng đặt ra nhiều yêu cầu hơn đối với người vay. Lựa chọn này phù hợp với những người cần số tiền lớn trong thời gian dài.

Chúng tôi đã xem xét nguyên tắc hoạt động của các tổ chức tín dụng và bây giờ có thể hiểu tại sao lãi suất cho tín dụng vi mô cao hơn so với tín dụng thông thường. Thông thường, mức lãi suất sẽ cao hơn khi số tiền vay ít và thời hạn ngắn. Mức lãi suất phụ thuộc vào loại hình vay. Trong trường hợp vay tiêu dùng, đặc biệt là không cần thế chấp, lãi suất sẽ cao hơn so với vay thế chấp. Ngân hàng quan tâm đến việc duy trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng có số tiền lớn hơn. Nếu số tiền nhỏ, lãi suất sẽ cao hơn. Tuy nhiên, quan trọng là phải lưu ý rằng trong tín dụng vi mô từ tổ chức tài chính vi mô, lãi suất được tính theo ngày, trong khi trong khoản vay ngân hàng, lãi suất được chỉ định là lãi suất hàng năm và chỉ tính trên số dư chưa thanh toán.

Cách tính lãi suất tín dụng vi mô và tín dụng thông thường

Các đặc điểm của lãi suất đối với tín dụng vi mô và tín dụng thông thường phụ thuộc vào điều gì và cách chọn ưu đãi phù hợp.